Mонографията представлява първото в България цялостно научно изследване на договора за застраховка "Живот", свързана с инвестиционни фондове. Тази специфична застраховка под различни наименования е разпространена в страни с развити капиталови пазари като САЩ, Великобритания, Холандия и други държави от Западна Европа. У нас тя започва да се предлага след 1990 г. и постепенно се утвърждава на застрахователния пазар като интересна възможност за съчетаване на предимствата на животозастраховките и на икономическите ползи от дългосрочно инвестиране.
Цел на изследването е изясняване на правната същност на договора като вид животозастраховка и като вид инвестиция. Договорът се определя като комплексен застрахователен продукт, който принадлежи към групата на инвестиционните застрахователни продукти. Правата и задълженията на страните по договора са анализирани в светлината на новата Директива (ЕС) 2016 / 97 относно разпространението на застрахователни продукти, транспонирана в българското законодателство с измененията в Кодекса на застраховането от 07.12.2018 г.
Договорът е изследван в сравнение с правната уредба на основни пазари, на които се предлага като САЩ, Великобритания, Австрия, Германия. Правната уредба на договора у нас е съпоставена и с разрешенията на така нареченото "гъвкаво право" (soft law), формирано чрез Принципите на европейското застрахователно договорно право. В монографията са разгледани последните решения на Съда на ЕС относно задълженията на застрахователите и застрахователните посредници за информиране и за предоставяне на съвети на кандидатите за застраховане и на застрахованите лица.
Книгата е насочена към практикуващи юристи, студенти, икономисти, инвестиционни консултанти и към всеки, който проявява интерес към този специфичен застрахователен договор.
За автора
Живка Стефанова Стоилова-Николова е завършила специалност "право" в Юридическия факултет на СУ "Св. Климент Охридски". Има над 25 години юридически стаж като юрисконсулт и адвокат. Интересите ? са предимно в областта на облигационното и търговското право. През 1995 г. участва в следдипломна програма за обучение в университета Пейсли, Великобритания. През 2014 г. завършва следдипломна специализация по специалност "търговско право" в СУ "Св. Климент Охридски", а от юли 2018 г. е доктор по Стопанско / търговско право, след докторантура в "Института за държавата и правото" при БАН.
Съдържание
Увод
-
Историко- и сравнителноправен преглед
Възникване и развитие на договора за застраховка "Живот", свързана с инвестиционни фондове
Правна уредба на договора за застраховка "Живот", свързана с инвестиционни фондове в Европейския съюз, в държави членки на ЕС и в други държави
Правна уредба според правото на Европейския съюз
Правна уредба в Австрия
Правна уредба в Германия
Правна уредба във Великобритания
Правна уредба в САЩ
Правна уредба на договора за застраховка "Живот", свързана с инвестиционни фондове в България
-
Понятие, правна същност и правна характеристика на договора
Правна същност на договора съгласно правото на Европейския съюз и на някои държави членки на ЕС и други държави
Правна същност на договора по българското право
Понятието "инвестиционни фондове" в контекста на застраховка "Живот", свързана с инвестиционни фондове
Правна характеристика на договора за застраховка "Живот", свързана с инвестиционни фондове
Особености при сключване на договора
Субекти на застрахователното правоотношение
-
Специфични елементи на застрахователното правоотношение по договор за застраховка "Живот",свързана с инвестиционни фондове
Предмет на застрахователна закрила
Застрахователен риск
Застрахователно събитие
Застрахователен интерес. Бъдещ застрахователен интерес
Инвестиционен интерес
Застрахователна премия
Същност. Определяне на застрахователната премия
Структура на застрахователната премия. Съдържание и предназначение на нето премията
Особености при определяне на нето премията. Фактори при калкулиране на размера на нето премията - смъртност, техническа лихва
Изменение на застрахователната премия
Застрахователна сума
Същност. Определяне на застрахователната сума
Застрахователни плащания
-
Съдържание на застрахователното правоотношение преди и след настъпване на застрахователното събитие
Права и задължения на застрахования преди настъпване на застрахователно събитие
Задължение за съобщаване на застрахователя на съществените обстоятелства, които са от значение за естеството и размера на риска
Задължение за плащане на застрахователни премии. Връщане на застрахователни премии
Право на доход
Право на откуп
Право на заем
Задължения на застрахователя преди настъпване на застрахователното събитие
Задължение за лоялност и полагане на грижа при разпространение на застрахователни и презастрахователни продукти
Задължение за информиране преди сключване на договора
Задължение за информиране преди сключване на договора
Значение на изискванията за информираност на застрахованите лица относно предлаганите дялово обвързани животозастраховки
Задължение за информиране при настъпване на промени в обстоятелствата
Задължения на застрахователя при преценка на уместния характер на инвестиционен застрахователен продукт и при даване на съвети
Задължение за осигуряване на застрахователна закрила и задължение за образуване и поддържане на технически резерви
Задължение за инвестиране
Задължения на застрахования след настъпване на застрахователното събитие
Задължения на застрахователя след настъпване на застрахователното събитие
Задължение за приемане на застрахователната претенция за разглеждане и за произнасяне по нея в законоустановените срокове
Задължение за плащане на застрахователната сума
-
Въпроси на изменението и прекратяването на договора
Изменение на застрахователния договор
Общи положения
Промяна в застрахователната премия, застрахователната сума и/или обхвата на застрахователно покритие
Промяна в инвестиционния фонд/инвестиционните фондове
Изменение в посочените трети ползващи се лица
Изменение на срока на договора
Изменение във вида застраховка
Прекратяване на застрахователния договор. Предсрочно прекратяване на застрахователния договор
Някои особени положения при несъстоятелност на застраховател
Заключение
Библиография